PPF vs SIP: પૈસા બનાવવા માટે ક્યાં રોકાણ કરવું? 15 વર્ષમાં તમને વધુ રિટર્ન ક્યાં મળશે? આવો ગણતરી દ્વારા સમજો

PPF vs SIP: પૈસા બનાવવા માટે ક્યાં રોકાણ કરવું? 15 વર્ષમાં તમને વધુ રિટર્ન ક્યાં મળશે? આવો ગણતરી દ્વારા સમજો

PPF vs SIP ગણતરી: પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF) ને એક secure ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માનવામાં આવે છે, જ્યારે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) શેયર બજાર સાથે જોડાયેલ છે. PPF પાસે સરકારી ગેરંટી હોય છે, પરંતુ SIP માં વળતરની કોઈ નિશ્ચિત ગેરંટી હોતી નથી. જો કે, લાંબા ગાળે તેનું વળતર ખૂબ સારું માનવામાં આવે છે.

SIP દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની કોઈ મર્યાદા નથી, જ્યારે PPFમાં દર વર્ષે મહત્તમ 1.5 લાખ રૂપિયાનું રોકાણ કરી શકાય છે. તેથી, અહીં ગણતરી વાર્ષિક 1.5 લાખ રૂપિયાના રોકાણ પર કરવામાં આવી રહી છે.

PPF vs SIP: ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અને રિટર્ન

PPF હોય કે SIP, જો તમે વાર્ષિક રૂ. 1.5 લાખનું રોકાણ કરો છો, તો તમે દર મહિને રૂ. 12,500નું રોકાણ કરશો. આ રીતે, તમે 15 વર્ષમાં કુલ રૂ. 22,50,000નું રોકાણ કરશો. PPF પર તમને 7.1 ટકાના દરે વ્યાજ મળે છે, જ્યારે લાંબા ગાળે, SIPનું સરેરાશ વળતર 12 ટકા માનવામાં આવે છે.

રૂ. 1.5 લાખ વાર્ષિક રોકાણ એટલે શું?

જો તમે PPF કે SIPમાં દર વર્ષે રૂ. 1.5 લાખનું રોકાણ કરો છો, તો:

 આનું monthly equivalent થશે: ₹12,500/મહિને (₹1,50,000 ÷ 12).

 તમે 15 વર્ષ સુધી આ પ્રમાણે રોકાણ કરો તો, કુલ principal (મૂળરકમ) થશે:

  ₹1,50,000 × 15 = ₹22,50,000

PPF (Public Provident Fund) – Fixed, Safe, Tax-Free

 વ્યાજ દર (interest rate): હાલના ધોરણે 7.1% (compounded yearly)

 Risk: Government-backed, એટલે એકદમ સુરક્ષિત

 Tax Benefit: EEE category – એટલે કે principal, interest અને maturity – બધું tax-free

 15 વર્ષ પછી Corpus (મૂડી): આશરે ₹40–41 લાખ

આનો અર્થ: તમારું ₹22.5 લાખનું રોકાણ લગભગ દોઢગણું થાય છે.

ફાયદા: Risk-free, tax-free

મર્યાદા: Limited return (around 7.1%)

SIP (Systematic Investment Plan – Mutual Funds) – Growth-Oriented

 Return Rate: લાંબા ગાળે સરેરાશ 12% અનુમાનિત return (equity mutual fundsમાં)

 Risk: Market-based – એટલે return કે ઘટી શકે કે વધી શકે

 Tax Benefit: ELSS SIP કે Long Term Capital Gains પર છૂટ મળે છે.

 15 વર્ષ પછી Corpus (મૂડી): આશરે ₹63–65 લાખ

 એટલે કે ₹22.5 લાખનું રોકાણ લગભગ ત્રણગણું થાય છે.

✅ ફાયદા: વધારે return મળવાની શક્યતા

❌ મર્યાદા: Market risk, tax applicable on returns above ₹1 lakh/year

પીપીએફમાં પાકતી મુદત પર મળેલી રકમ

જો તમે પીપીએફમાં વાર્ષિક રૂ. ૧.૫ લાખનું રોકાણ સતત ૧૫ વર્ષ સુધી કરો છો, તો તમને ૭.૧ ટકાના વ્યાજ દરે પાકતી મુદત તરીકે કુલ રૂ. ૪૦, ૬૮,૨૦૯ મળશે, જેમાં તમારું રોકાણ રૂ. ૨૨,૫૦,૦૦૦ થશે. આ ઉપરાંત, તમને વ્યાજમાંથી રૂ. ૧૮,૧૮,૨૦૯ ની કમાણી થશે.

SIP પર વળતર 

હવે SIP પર નજર કરીએ, અહીં જો તમે SIP માં સતત 15 વર્ષ સુધી વાર્ષિક 1.5 લાખ રૂપિયાનું રોકાણ કરો છો, તો 12 ટકા વળતર મુજબ, 15 વર્ષ પછી તમને પરિપક્વતા રકમ તરીકે 59,49,142 રૂપિયા મળશે. આમાં, તમારું રોકાણ 22,50,000 રૂપિયા હશે અને તમને વ્યાજ તરીકે 36,99,142 રૂપિયા મળશે.

૧૫ વર્ષથી વધુ સમય માટે PPF માં રોકાણ કરવું 

જો કોઈ વ્યક્તિ ૧૫ વર્ષથી વધુ સમય માટે PPF માં રોકાણ કરવા માંગે છે, તો તે તે પણ કરી શકે છે. આ યોજનામાં વિસ્તરણનો વિકલ્પ છે. જોકે, વિસ્તરણ ૫-૫ વર્ષના બ્લોકમાં કરવામાં આવે છે. આ માટે, પરિપક્વતાની તારીખથી ૧ વર્ષ પૂર્ણ થાય તે પહેલાં, તમારું પોસ્ટ ઓફિસ ખાતું જ્યાં ખુલ્લું છે ત્યાં અરજી કરવાની રહેશે. આ પછી, તમારે વિસ્તરણ માટે ફોર્મ ભરવાનું અને સબમિટ કરવાનું રહેશે.

SIP માં રોકાણનું જોખમ 

SIP એ શેરબજાર સાથે જોડાયેલી રોકાણ યોજના છે. તેથી, આમાં વળતરની ખાતરી આપી શકાતી નથી. લાંબા ગાળે 12 ટકા વળતર અંદાજના આધારે આપવામાં આવે છે, જે બજારની સ્થિતિના આધારે વધુ કે ઓછું હોઈ શકે છે. જો કે, આ જોખમો હોવા છતાં, SIP ને સંપત્તિ નિર્માણ માટે ખૂબ જ સારી માનવામાં આવે છે. કારણ કે તે રૂપિયાના સરેરાશ ખર્ચનો લાભ પૂરો પાડે છે, જેના કારણે નુકસાન મોટા પ્રમાણમાં આવરી લેવામાં આવે છે. તેમ છતાં, જો તમે તેમાં રોકાણ કરી રહ્યા છો, તો SIP ના જોખમને ધ્યાનમાં રાખીને રોકાણ કરો.